资本充足率连降2年温州银行拟发行30亿元二级资本债股权拍卖多次遇冷

  债券发行、股权拍卖、监管处罚……曾于2021年5月陷入“被接管”舆论风波的温州银行近来消息不断。

  2022年1月17日传来温州银行拟发行30亿元二级资本债券的消息。中国货币网披露的公告显示，温州银行将于1月20日面向全国银行间债券市场成员公开发行2022年第一期二级资本债券。在扣除发行费用后，将全部用于补充二级资本，提升该行资本充足率。

  据了解，温州银行资本充足率从2018年起连降2年，目前资本充足率仍低于14.7%的行业中等水准。不过温州银行的麻烦还有很多，股权拍卖遇冷、股东变动、高管换血和合规风险或许都将对该行稳健经营产生不利影响。

  2022年1月11日，阿里司法拍卖网显示，该行股东浙江利豪家具有限公司（以下简称“利豪家具”）持有的1850万股温州银行股份经历数次流拍后，终于以每股2.21元的价格卖出，成交价较每股5元的评估价格相当于打了4.4折。

  财报显示，截至2021年9月末，利豪家具所持3250万股温州银行股份全部处于司法冻结状态。1月11号的2笔拍卖成交后，破产清算的利豪家具所持冻结股份已全部出清，历时6个多月。

  从拍卖历史来看，温州银行的股份似乎并不受当下市场青睐。2021年7月2日，利豪家具所持股份被首次送上拍卖台。当时共有20笔拍卖标的，每笔标的含温州银行120万股股份，起拍价高达4元。尴尬的是，直到拍卖结束仍无人问津，最终全部流拍。

  一拍结束之后，利豪家具所持温州银行股份几乎每月都会登上拍卖台。直到今年1月11日拍卖成功，该笔股权已被拍卖6轮，起拍价格从2021年7月的每股4元下滑至今年1月的2.1元每股。期间仅在去年9月、10月和12月成交14笔小额股份，其余大部分股份都因无人报价而流拍。

  银行作为发展经济、革新技术的杠杆，其稳定性一直受到散户欢迎。那么，为何温州银行股权会遭冷遇？业内人士认为，在短期内没有上市可能的情况下，投资者更关注银行的盈利能力和分红情况。而温州银行早在2008年就曾发布上市议案并计划上市，自2017年12月接受中国国际金融股份有限公司上市辅导以来，该行如今仍处于上市辅导期。

  除股权拍卖外，温州银行近年来的股东变动也十分突出。该行在过去两年间实施了2次增资扩股，总股本已于2021年6月末增至66.82亿元。在2020年的增资扩股中，除老股东及其指定关联方认购6.78亿股外，还有温州市政府指定特定主体认购16.95亿股。2021年6月，温州银行又引进了浙江温州鹿城农商行等19家公司入股，共增资发行13.56亿股。

  到2021年6月末，该行股权结构已发生较大变化。评级报告数据显示，该行第一大股东为温州市国有金融资本有限公司，为温州市财政局全额出资，持股25.33%；第二大股东为温州市名城建设投资集团有限公司，持股11.01%；原先的第一大股东新湖中宝股份有限公司已变成第三大股东，持股票比例由2019年末的18.15%变为8.62%。此外，昌泰控股集团有限公司、黎明液压有限公司、远洋控股集团有限公司已不在前十大股东之列。

  值得注意的是，截至2021年9月末，温州银行被司法冻结的股东有5户，合计冻结股份2.08亿股。其中包含新明集团有限公司1.71亿股、利豪家具3250万股、浙江木子贸易有限公司476万股，温州市职工住房建设开发公司24.27万股，侯传仪20.76万股。

  联合资信出具的《温州银行2020年跟踪信用评级报告》显示，“温州银行的关联交易规模较大，关联度较高。部分关联交易指标高于监督管理要求，未来在关联交易管理方面尚有待提升。温州银行信贷和类信贷资产投放于房地产、建筑业等行业规模较大，面临一定行业和客户集中风险。”

  从关联交易情况去看，截至2021年6月末，温州银行全部关联方交易余额为38.19亿元，其中重大关联交易余额33.14亿元，分别为新湖中宝股份有限公司 24.45亿元、温州市名城建设投资集团有限公司8.04亿元、温州市国有资本投资运营有限公司0.65亿元。

  温州银行可能面临的内控管理问题可见一斑，对此，温州银行在发行2022年第一期二级资本债券的公告中也给出了相应对策。公告显示，温州银行将在加强董监事会履职、加强股东关联交易管理、严格落实贷款“三查”要求、加强集团授信管理等方面做出努力。

  此前，温州银行因以上问题已多次收到监管的处罚。据温州银保监分局2021年12月30日消息，温州银行因原领导班子薪酬管理违反审慎经营规则，被罚款45万元；温州银行前任董事长叶建清同时被处以警告。

  据了解，叶建清是在2018年3月被选举为温州银行董事长，并于2018年8月被正式核准董事长资格。在叶建清任职期间，温州银行董事、监事及关键管理人员的薪酬大幅度的增加。财报显示，上述人员的年度总薪酬从2018年的1588.85万元逐渐提升到了2020年的2520.82万元，增幅达58.66%。金额最高的前3名高管报酬总额从2018年的450.82万元增加到了2020年的847.86万元，增幅达88.07%。

  在叶建清任董事长期间，温州银行曾于2019年被罚330万元，是该行近7年来收到的最大罚单。

  据银保监会2019年7月2日下发的处罚通知书，温州银行因对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎；对关联方融资业务管理不到位；对单一集团客户授信余额管理严重不审慎；为企业收购商业银行股权提供融资支持；虚增存贷款；以“明股实债”形式为房开公司可以提供用于缴纳土地款的融资支持6条违规原由，被处以罚款330万元。

  此外，2021年5月13日，温州银行上海分行还曾因“2018年11月，该分行违规向项目资本金不足的房地产项目发放贷款；2018年12月和2019年2月，该分行部分流动资金贷款变相用于支付拍地保证金；2018年12月，该分行以存款作为发放贷款的前提。”等5项违规事由被责令改正并处罚款250万元。

  回看2020年年报，温州银行在各方问题夹击下的经营表现或许并不令人意外。年报显示，温州银行2020年纯利润是1.59亿元，较2019年的6.93亿元下降了77%。

  重重困难之下，温州银行的领导班子慢慢的出现大换血。消息面上，温州银行曾于2021年5月26日因被接管的消息冲上微博热搜。温州银行随即在5月27日发布了重要的公告称，“为了改善股权结构，优化公司治理，近期温州银行引起了战略投资者入股温州银行。同时，温州银行领导班子三年任期已届满，已于5月23日顺顺利利地进行了人事调整。”

  温州银行官网显示，目前该行董事长为陈宏强，行长为邢岛，副行长为张汝龙、葛立新、潘复生、谢作雷和柴雷鹰。前董事长叶建新在上任3年多后卸任，但他并未从温州银行离职，目前仍担任该行执行董事。前行长吴华已于2020年5月7日被双开，并于2020年8月18日被温州市人民检察院提起公诉，罪名包含涉嫌受贿罪、挪用公款罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪。

  新领导班子接手，温州银行2021年将给出一份怎样的业绩报告？对此，记者将持续关注。